比特币(Bitcoin)当前市值超过2万亿美金。全球百大跨国金融集团摩根大通(JPMorgan Chase)及众多金融机构,陆续投资加密货币市场,其中摩根大通 注资高达650 万美元。在2022年,约有1 亿6 千万人 持有比特币。在美国有高达4600 万人持有比特币,其人数约为 美股总开户人数 的三分之一。
究竟比特币的魅力在哪里?能让企业靠拢、大众购入,让我们一起来揭开,比特币的神秘面纱吧!
比特币价值来源
一、支付系统
我们都知道透过传统银行转帐需要支付手续费,如果在电商消费刷卡,更会被发卡商、电商平台再抽一笔。综观所有转帐方式,当中手续费最高就是跨国转帐。不过,如果我们使用区块链跨国转帐或支付,将省下许多手续费。
传统跨国转帐流程如下图。当我们要将国内A 银行的钱,转到国外B 银行,为了符合各国不同的法规,需要经过大量人工审核。光是办理银行帐户,就要经过复杂手续,除了相当不便之外,也非常消耗人力、物力。
比特币的本质是互联网电子支付系统,它改善了许多传统金融的缺点。比特币创新的区块链电子支付系统,建立了一套不需要银行或政府审核,就能让人们快速跨国转帐的方式。整个过程相较于传统跨国转帐,显得简单许多。
区块链基本原理
比特币转帐的手续费,并不会因为转帐金额大小而改变。但传统跨国转帐,不仅要支付 数百元以上 的手续费,同时也要负担沉重的税务。此外跨国转帐需要花费1~2 个工作天,但使用比特币转帐,最慢30 分钟就会到帐,而且周末和晚上也能即时转帐。另外,创建比特币钱包,在家里就可以完成所有程序,简单又快速。
总结使用比特币跨国转帐,有以下好处:
低廉的手续费
无国界快速到帐
24 小时随时可以转帐
创建钱包简单快速
二、去中心化
当我们把资产存进银行,必须承担「银行倒闭」或「政府法规」,造成个人资产无法提领的风险。近期中国河南银行倒闭,用户求偿无门,存在里面的个人资产 瞬间化为乌有。而乌克兰在开战时,就曾 限制提领现金,金融系统顿时陷入一片混乱。
由于比特币系统不被任何银行及政府介入,我们的比特币钱包,也不需要托管给任何机构。所以既使上述的情况发生,只要能连上互联网的地方,我们都可以自由使用手中的比特币。
中心化与去中心化差异简图
我们银行帐户的个资和交易纪录,都交由政府和银行保管和审查,这让个资 一直被暴露 在外泄的风险中,甚至政府有权直接 冻结我们的帐户。这就是中心化金融体系的弊病。
比特币则截然不同,不但创建钱包时采完全匿名制,杜绝了个资泄漏的风险。在区块链上的资讯也公开透明,可供所有人查询。人人都有权成为维护区块链的矿工,因此区块链的所有权是分散的。比特币是目前公认最去中心化的加密货币。
总结使用比特币这样的去中心化数位资产,有以下好处:
无需承担银行倒闭的风险
不受政府法规的限制
低隐私暴露
资讯公开透明
政府无权冻结帐户
三、稀缺性
美国央行 每年都在不断印钞,全球通货膨胀让我们存款越来越薄。人们需要能实现价值储存的资产,协助我们抵抗通膨。其实比特币和黄金有许多相似之处,彼此各有优劣,因此比特币被认为具有价值储存的潜力,甚至能成为「更好的黄金」。
首先,我们必须先了解比特币的特性:
一、供应有限:最大供应量为2,100 万颗,预计2140 年所有比特币皆会被开采完毕。
二、不可复制性:所有交易都于区块链链上进行,因此无法复制比特币。
三、通缩机制:每次比特币给矿工的奖励,约四年减半一次。
比特币的总量有限,而且每年开采的比特币只会越来越少,所以比特币具有稀缺性。但这仅仅是比特币被称为「数位黄金」的诸多原因之一,让我们继续看下去。
比特币和黄金特性的比较
从历史数据来看,黄金价格相对稳定;比特币价格容易暴涨暴跌。对于金融机构来说,普遍认为黄金是低风险资产;比特币是高风险资产。黄金与人类有着上千年的历史渊源,认为黄金具有价值储存特性的人,依然占大多数。相较之下,比特币的共识价值仍在建立。所以与黄金拥有相似特性的比特币,其市值仍不到黄金的百分之五。
另一方面,比特币市场流动性比黄金还高。因为大量的实体黄金,无法快速交易与转移。而黄金存折属于托管黄金,是黄金的衍生性金融商品,性质较接近于黄金期货,属于中心化资产。需要额外承担「银行倒闭」、「政府法规」的风险。
越来越多国家 支持使用比特币 在实体店面消费。只要有互联网的地方,就可以使用比特币。再加上日益蓬勃的区块链产业,让比特币的应用价值大幅上升。所以有些人认为,比特币不只是「数位黄金」,在未来甚至有可能成为「更好的黄金」。
小结
本篇文章介绍了三个比特币的价值来源,以及它的特性。比特币跟黄金一样,虽然无法为持有者创造现金流,但具有稀缺性且不会耗损的特性,且比特币还拥有电子支付的功能,和本篇文章所述的诸多优点,能确实改善我们的生活,这些就是它的价值来源。
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